Aportar cada mes: cómo crece el dinero con el tiempo
Cuando aportas cada mes a un fondo abierto, cada aporte compra cuotas y empieza a crecer con el fondo. Lo que el fondo gana no te lo paga: se queda dentro, sube el valor de tus cuotas y, desde ahí, también gana. Eso es el interés compuesto.
Un ejemplo con una tasa inventada y fija, que ningún fondo garantiza: RD$5,000 al mes al 8% anual. En 10 años habrías puesto RD$600,000 y tendrías unos RD$915,000; unos RD$315,000 los generó el fondo. En 20 años habrías puesto el doble, RD$1,200,000, y tendrías unos RD$2,945,000. Lo generado por el fondo no se duplica: se multiplica por más de cinco, hasta unos RD$1,745,000.
Pasa porque en los primeros años casi todo lo que tienes es lo que pusiste, y la parte que genera el fondo crece sobre sí misma, cada vez más rápido. Con el mismo aporte, cada año del final suma más que uno del principio.
Lo que el ejemplo no tiene y la vida real sí: la rentabilidad de un fondo cambia de un año a otro y puede ser negativa, y sobre lo que ganas se aplica la retención de impuestos (lo explicamos en «¿Se pagan impuestos por lo que gana un fondo?»). Además, cada fondo fija un aporte adicional mínimo: por debajo de esa cifra no acepta el aporte.